매거진 | 소중한 자녀를 위한 100세 보험 가입한 당신은 속았다
Loading
1170*316

소중한 자녀를 위한 100세 보험 가입한 당신은 속았다

전문가 칼럼 > 김승동의 보험Talk

1831 2019-08-02

 

임신 후 산부인과를 찾으면서부터 태아보험·어린이보험 등 자녀보험 가입 권유를 받습니다. 만약 선천적인 질병을 가지고 태어날 경우를 대비하라는 것입니다. 출산 후 산후조리원에 들어가면 보장 강화를 권유받기도 합니다. 또 출산·육아용품 구매나 정보를 파악하기 위해 베이비페어에 가면 가장 큰 자리를 차지하고 있는 곳도 대부분 보험사입니다. 지금이라도 자녀보험을 강화하라는 것이죠.

 

자녀보험을 권하는 설계사 대부분은 100세 혹은 110세 등 만기가 긴 상품을 권합니다. 평균수명이 길어지고 있으니 사랑하는 자녀에게 평생 보장자산을 선물하라고 하죠. 혹여 보험료가 부담되어 20세 만기·30세 만기 등으로 짧게 가입하면, 당연히 만기가 긴 상품으로 갈아타라고 권합니다. 이렇게 길게 가입하는 게 정말 자녀를 위한 현명한 결정일까요?

 

 

 

 

100세까지 보장하는 자녀보험은 30세까지 보장하는 상품에 비해 보험료가 통상 3배 내외로 비쌉니다. 보장기간이 길고, 나이가 들수록 암 등 치명적인 질병에 걸릴 확률도 높아지니 보험료가 비싸지는 게 어찌 보면 당연합니다.

 

그런데 생각을 조금 달리하면 100세 등으로 길게 가입하는 게 오히려 손해일 수도 있다는 생각도 듭니다.

 

가령 출산 직후 자녀보험에 가입하면서 암에 걸리면 5,000만 원의 고액을 보장받는 상품에 가입했다고 예를 들어보겠습니다. 자녀가 암 확진 판정을 받으면 즉시 5,000만 원이라는 목돈의 보험금을 받고, 이 돈을 활용해 치료에 전념할 수 있습니다.

 

하지만 물가상승률로 인해 시간이 지날수록 보험금의 가치는 낮아집니다. 반면 의료비는 시간이 지날수록 물가상승률을 반영해 비싸질 것이 분명하죠. 

 

 

 

 

또 국가암정보센터 통계를 보면 일반적으로 암 발병시기는 50대부터 증가하며, 60대부터 급증합니다. 지금 1세인 자녀가 50세에 암에 걸린다고 가정하면, 5,000만 원의 미래가치는 물론 의료비 등을 고민해봐야 합니다.

 

지난 10년간 연평균 물가상승률은 약 2% 초반이었습니다. 이 정도 수준의 물가상승률이라면 자녀가 50세 되는 시기의 5,000만 원의 가치는 1,600만 원이 채 되지 않는 수준에 그칠 것입니다. 60세 시점에는 1,200만 원, 70세에는 1,000만 원에도 미치지 못합니다.

 

반면 한국 암치료 보장성확대 협력단에서 발표한 2016년 기준 암치료비용은 2,900만 원입니다. 이 치료비는 물가상승률 및 의료기술의 발전에 따라 더 높아질 것입니다.

 

이처럼 조금만 깊게 생각하면, 자녀보험을 100세까지 가입하는 게 현명하지 않다는 것을 알 수 있습니다. 돈의 가치는 낮아지는 반면 치료비는 비싸질 것이기 때문이죠. 어쩌면 미래에는 암 세포를 원천적으로 발생하지 않게 하는 기술이 나올지도 모릅니다.

 

이렇게 생각을 하면, 자녀보험은 20세 혹은 30세 등으로 짧게 가입하는 게 현명할 수 있습니다. 100세 만기 어린이 보험 상품은 어쩌면 보험사의 이득을 우선으로 생각한 상품일지도 모릅니다.

 

 

 

 

 

저서 : 보험으로 짠테크하라 : 알면 보험, 모르면 모험 (한국경제신문)

現 <뉴스핌> 보험전문기자

금융 및 보험 조간 뉴스 브리핑 <김승동의 보톡스> 연재 중 (바로가기)

前 경제전문지 <이코노믹리뷰> 금융팀장

 

 

ⓒ Goodchobo.

이 칼럼은 전문가 필자의 의견으로 굿초보의 공식 입장과 다를 수 있습니다. 굿초보는 객관적인 데이터를 근거로, 어려운 금융 정보를 쉽고 정확하게 전달하려고 노력하고 있습니다. 제공되는 모든 컨텐츠는 저작권법에 의하여 보호받는 저작물로서, 별도의 저작권 표시 또는 출처를 명시한 경우를 제외하고는 원칙적으로 굿초보에 저작권이 있습니다. 굿초보 공식 제작사를 통해서 제공받고 있는 이미지는 상업적인 용도로 변형이 불가능합니다.

 

굿초보 매거진이 도움 되셨나요?
더 많은 분들이 볼 수 있도록 공유해 주세요.

페이스북 트위터 네이버 카카오톡 링크복사
같이 보면 좋은 굿초보 매거진

변액보험 장기 투자의 진실, 낱낱이 파헤쳐 보자!

변액보험 투자로 절대 부자 될 수 없다

경쟁 격화로 좋은 보험 쏟아져..타임세일  상품 잡아야

보험, 어차피 가입해야 한다면 지금 하라

일반적으로 단기는 약관대출, 장기는 중도인출이 현명

급한 돈 필요할 때 약관대출vs중도인출, 유리한 것은?

수술·입원특약 등은 부가기능, 가장 중요한 항목은?

암보험 가입하려면, 이것부터 따져라