매거진 | 연16.5% 수익! 이런 상품 정말 가입 안 하셨나요?
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연16.5% 수익! 이런 상품 정말 가입 안 하셨나요?

전문가 칼럼 > 김승동의 보험Talk

246 2020-06-24


“저금리로 인해 은행 예금 이자는 1% 내외에 불과합니다.
그런데 연 16.5%로 무조건 수익을 주는 데다
5,000만 원까지 예금자보호까지 되는 투자 상품이 있습니다.
가입하시겠습니까?”


기준금리 인하에 따라 예·적금 금리도 낮아지고 있습니다. 그렇다고 수익률을 예측하기 힘들고, 예금자 보호가 되지 않는 주식이나 펀드 투자에 사전 준비 없이 바로 뛰어들기는 힘들죠. 관련 지식이 없고 자금이 많지 않다면 부동산 투자도 어렵습니다. 그런 상황에서 연 16.5%를 무조건 지급한다는 투자 권유를 듣는다면 어떤가요? 아마 귀가 솔깃할 것입니다.

 

 

 

◆ 16.5% 무조건 수익, 이런 상품 진짜 있나요?
결론부터 말하면 있습니다. 다만 수익률이 매우 좋은 상품이기 때문에 몇 가지 제약 조건이 있습니다.

 

 

 

금융상품에 대해 잘 알고 있다면, 수익률과 제약 조건을 보고 어떤 상품인지 눈치채셨을 듯합니다. 바로 연금 저축 상품에 대한 내용입니다. 정책성 상품인 연금저축은 판매처에 따라 연금 저축 보험(보험사), 연금 저축 펀드(증권사), 연금 저축 신탁(은행)으로 구분합니다.

 

지난해(2019년) 말 기준 연금 저축 규모(금융감독원)는 143조이며, 이 중 연금 저축 보험이 전체의 74%인 104조를 차지하고 있습니다. 즉 연금 저축 보험이 연금 저축 중 대표적인 상품이라는 의미입니다.

 

이 상품은 최대 연 16.5%의 세액공제(지방세 1.5% 포함) 혜택이 있습니다. 이에 월 34만 원을 납입, 연 한도인 400만 원을 채워 넣는다면 연말정산에서 최대 66만 원의 세금을 돌려받을 수 있죠. 이런 절세 혜택을 투자 수익으로 돌려 표현하면, 연 16.5%의 무위험 수익이 되는 셈입니다. 절세 혜택과 투자 수익으로 표현만 달리했을 뿐이죠.

 

 

 

 

◆ 은행 예금보다 앞서 가입해야
시간을 되돌릴 수 있는 사람은 없습니다. 나이를 먹지 않는 사람도 없죠. 누구나 필연적으로 노후를 맞이하게 될 것입니다. 이에 전문가들은 연금 저축에 반드시 가입해야 한다고 강조합니다. 절세 혜택으로만 은행 예·적금은 물론 대부분의 투자 상품보다 안정적으로 돈을 모을 수 있기 때문이죠.

 

가령 66만 원의 이자를 받기 위해서 1% 금리를 적용하는 적금에 돈을 맡긴다면, 매월 1,200만 원을 납입(1년 만기 적금, 금리 1%, 원금 1,440만 원, 세전 이자 78만 원, 세금(15.4%) 12만 원) 해야 합니다.

 

따라서 반드시 맞이할 노후를 준비하기 위한 목적으로 돈을 모은다면, 은행 적금보다 먼저 연금저축에 가입하는 게 현명한 방법입니다.


 

 

 

저서 : 보험으로 짠테크하라 : 알면 보험, 모르면 모험 (한국경제신문)

現 <뉴스핌> 보험전문기자

금융 및 보험 조간 뉴스 브리핑 <김승동의 보톡스> 연재 중 (바로가기)

前 경제전문지 <이코노믹리뷰> 금융팀장

 

ⓒ Goodchobo.

이 칼럼은 전문가 필자의 의견으로 굿초보의 공식 입장과 다를 수 있습니다. 굿초보는 객관적인 데이터를 근거로, 어려운 금융 정보를 쉽고 정확하게 전달하려고 노력하고 있습니다. 제공되는 모든 컨텐츠는 저작권법에 의하여 보호받는 저작물로서, 별도의 저작권 표시 또는 출처를 명시한 경우를 제외하고는 원칙적으로 굿초보에 저작권이 있습니다. 굿초보 공식 제작사를 통해서 제공받고 있는 이미지는 상업적인 용도로 변형이 불가능합니다.

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